人身意外險需要以購買的實際產品的保額進行分析。

一般來說意外險會包含以下三部分附加意外醫療保險賠償金額 ：

1.死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時附加意外醫療保險賠償金額 ，保險人給付死亡保險金。比如投保意外身故保額為10萬附加意外醫療保險賠償金額 ，被保人意外身故時，保險公公司賠付金額為10萬。

2.殘疾給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人按10%-100%比例給付殘疾保險金。比如投保意外傷殘保額為100萬，被保人因意外導致十級傷殘時，賠付金額為100萬的10%，即保險公公司按10萬給付。

3.醫療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人給付醫療保險金。一般醫療險屬于實報實銷，比如發票金額為1萬，最高給付金額就為1萬，但是大多數意外醫療會有一定的比例賠付限制，比如80%-90%不等的比例限制。意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

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意外險附加意外醫療保險賠償金額 ，保障的是被保人遭遇意外傷害，導致身故、傷殘的保險。那么，出險后，保險公司如何判定意義呢附加意外醫療保險賠償金額 ？有什么標準？具體答案我已整理在這篇文章里附加意外醫療保險賠償金額 ：意外險的賠付標準是什么？90%的人都不知道，有興趣可以看一下。

這里要提醒大家，雖然意外險看似簡單，但是理賠也挺復雜的，以下這幾點你一定要注意：

1、投保職業要求

意外險對于投保職業有一定限制，目前市面上大多數意外險只支持1-3類職業投保；如果不在產品約定的職業范圍內，投保后也可能會面臨拒賠的情況。

2、意外事故證明

通常來說，如果我們要申請意外險的理賠金，必須要向保險公司提供意外事故證明，尤其是交通事故，就一定要提供交通事故認定書。這是意外險理賠資料里很重要的材料。

3、及時報案

很多意外險合同都會規定：出險之后48小時內報案。如果超時報案，導致事故現場損壞嚴重，影響了保險公司定損，會影響理賠金額，甚至會拒賠。因此，意外險出險后，我們要及時跟報案并聯系保險公司

4、理賠材料要真實、齊全

我們向保險公司申請理賠后，保險公司會要求我們提交理賠材料，如果理賠材料收集不齊全，或不對，也會影響理賠。

如果你對意外險理賠還有疑問，可以關注專心保，我們為你提供1對1免費咨詢，秉承專業、客觀、中立的態度，為你挑選更高性價比的產品，讓買保險變成一件容易的事！

團體意外傷害保險理賠范圍是附加意外醫療保險賠償金額 ：意外身故、意外傷殘、意外醫療、意外住院津貼等。因意外造成死亡附加意外醫療保險賠償金額 ，保險公司按照100%的比例賠償保險金附加意外醫療保險賠償金額 ；如果附加意外醫療保險附加意外醫療保險賠償金額 ，保險公司根據合同還應賠償意外事故導致的醫療費用，附加意外住院津貼，保險公司根據被保險人的住院時間每天計算固定的金額賠償住院津貼費用。

團體意外險的賠償范圍與個人意外險的賠償范圍幾乎沒有什么區別，一般情況下，團體意外險包括了意外傷害醫療，意外傷害身故、殘疾，疾病（含猝死）身故、殘疾，各種交通意外身故、意外住院津貼，重大疾病，殘疾（如火車、地鐵、飛機、汽車、輪船、私家車駕駛或乘坐）。

1、被保險人因遭受意外事故，并在事故發生之日算起180天內，保險公司按照意外保險的條款規定給付意外身故保險金，保險合同終止。

2、被保險人因遭受意外事故，并在事故發生之日算起180天內因該事故造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾之一的，保險公司可按照殘疾程度與給付比例表中對應比例乘以其意外傷害保險金額給付意外殘疾保險金。

3、有些團體意外險提供醫療保障的，可按照“被保險人從意外事故發生之日算起180天內實際支出的費用，并在當地社會醫療保險主管部門規定范圍內，超過人民幣100元的部分，保險金可按照80%的比例進行賠付。”

綜上所述，團體意外險的賠償范圍主要包括了意外身故、意外醫療、意外殘疾等保障。大家需要注意的是，被保險人發生事故之后，從事故發生之日算起180天內，只要符合保險條款規定，即可獲得意外保險的賠償金，保險合同終止。

【法律依據】

《保險法》第九十五條保險公司的業務范圍：

（一）人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務；

（二）財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務；

（三）國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其附加意外醫療保險賠償金額 他業務。保險人不得兼營人身保險業務和財產保險業務。但是，經營財產保險業務的保險公司經國務院保險監督管理機構批準，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。

太平洋附加意外傷害住院補貼醫療保險附加意外醫療保險賠償金額 的保險金額附加意外醫療保險賠償金額 ：住院費用補償金附加意外醫療保險賠償金額 ，每日住院補貼金額*實際住院天數。因發生意外傷害，經衛生行政部門認定附加意外醫療保險賠償金額 的二級以上醫院診斷必須接受住院治療的，我們按合同約定的每日住院補貼金額乘以實際住院天數給付保險金。

中國人壽保險公司按保險合同基本保險金額乘以實際住院天數給付意外傷害住院保險金。

具體詳情如下所示

中國人壽意外傷害險賠償范圍：被保險人意外殘疾、被保險人意外身故等。在意外傷害保險期間附加意外醫療保險賠償金額 ，中國人壽保險公司承擔以下責任：

被保險人遭受意外傷害，并自該意外傷害發生之日起一百八十日內，因該意外傷害導致被保險人在二級以上（含二級）醫院或中國人壽保險公司認可的其他醫療機構住院治療的，中國人壽保險公司按保險合同基本保險金額乘以實際住院天數給付意外傷害住院保險金。

在每一保單年度內，意外傷害住院保險金的累計住院給付天數以一百八十日為限，意外傷害住院保險金根據實際住院日期所在保單年度，計算各自保單年度的累計住院給付天數；在保險合同保險期間內，意外傷害住院保險金的累計住院給付天數以一千日為限。

中國人壽意外傷害險的免賠條款：

一、椎間盤突出癥。

二、被保險人非因意外傷害導致的整容或矯形手術。

三、被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物。

四、被保險人的遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

五、被保險人的視力矯正手術或變性手術。

理賠方法如下

1.聯系當初銷售你意外險的代理人，他會告訴你理賠程序的所需單據。

2.如果聯系不上，撥打中國人壽客服95519轉人工服務后，理賠報案。

3.切勿遺失醫院所開所有單據，意外險是報銷制，沒有單據不能理賠的

拓展資料：

意外險：

1.意外醫療：因為意外產生的門診或者住院，對費用進行報銷；

2.意外傷害：因為意外導致的殘疾或者身故才能賠付。首先你看你買附加意外醫療保險賠償金額 了意外醫療沒有。如果有，提交你的身份證復印件、門診病歷或者出院小結、發票原件、費用清單（住院才有）、意外事故證明（交通事故由交警出，其他小事情工作單位或者居委會出）、你名字開戶的存折或者卡。就可以了。

案例解析：

2001年6月6日，某市公安分局為其在職職工向保險公司投保了“團體人身意外傷害保險”，保險單中約定投保單位每一在職職工主保險額為20萬元，附加意外醫療保險額為1萬元。

2002年2月23日，被保險人謝某在一酒店因意外情況導致顱腦嚴重損傷，24日被送往醫院搶救，3月22日因傷勢過重不治身亡。此后，謝某母親作為受益人向保險公司提出理賠申請，要求賠付意外身故保險金20萬元。

經保險公司理賠人員調查，發現在被保險人住院病史中，現病史一欄記錄有“患者約10小時前酒后摔傷頭部”，供述人為徐某，并注明較可靠，另外在該院的出院小結中也再次記錄“患者因酒后摔倒導致顱腦嚴重損傷死亡”。保險公司遂以被保險人屬酒后摔倒所致事故，屬保單中的責任免除范圍，作拒賠處理，受益人對此不服，訴諸于法院。

在壽險理賠實務中，很多情況下，醫療機構的醫療記載是理賠決定的惟一依據，但由于醫療記載的特殊性，特別是病歷中主訴、現病史、既往史等的證明力和證據效力的認定，在實務處理和保險糾紛訴訟中頗具爭議，在此，筆者試從證據規則角度出發，通過一則典型的保險糾紛訴訟案例，發表個人見解。

雙方意見

原告(受益人)對條款沒有異議，只是認為該病史中關于現病史的陳述并非謝某本人親自所述，而是由別人傳聞再轉述，認定不能作為證據。

被告(保險公司)認為，病史中關于被保險人酒后摔倒的描述雖來自于他人轉述，但當時情況是被保險人被送至醫院時，已昏迷不醒，所以要求其入院時向醫生口述病情顯然是不現實的，且醫生在病史記錄時特別注明，病史來源較可靠;另一方面，在醫院的所有記錄中都寫明酒后摔倒所致外傷，因此被告認為醫院的記錄雖然是轉述而來，但根據上述情況可以判斷，醫院的記錄是真實、客觀的，能反映當時的真實情況，所以證據具有證明力，被保險人情況屬保單中的責任免除范圍。

意外險在賠付時，一般賠付內容包括死亡給付、傷殘給付、意外醫療、意外津貼等，具體能賠付多少錢，主要和投保時所設定附加意外醫療保險賠償金額 的保額有關，但同時也和具體的產品、意外傷害程度等方面的內容有關。

死亡給付：也就是身故保險金，如果在保險期間意外身故，那保額為多少，保險公司就賠多少，保額高就賠得多，保額低就賠的少。當然，有一點需要注意的是兒童意外險的身故保額是有限制的，一般最高不超過10萬，如果超出了，保險公司也不會多賠，所以，投保時記得不要超額投保。

傷殘給付：也就是受到意外傷害受傷或者殘疾了，保險公司賠付的保險金，這個是和傷殘的等級有關的，保險公司都有一定的評判標準，不同的等級賠付的保險金也不同，一般是按保額的一定比例進行賠付。

意外醫療：這是指附加了意外傷害醫療保險的產品，在受到意外傷害需要治療時，能夠報銷醫療費用，這也是和投保的保額有關的，有的能全部報銷，有的能保險一定比例，具體根據產品和約定的內容會有所不同。

意外津貼：意外津貼的賠付屬于定額給付，也就是在投保時約定了保額是多少，出險后保險公司就會賠付多少，保額高就賠的多，完全在于投保人自己設定多少保額。

保險島保險專家建議，如果是家庭的經濟支柱，在投保意外險時，沒有其附加意外醫療保險賠償金額 他保障的情況下，身故保額應盡量高一些，一般為年收入的5-10倍，這樣如果被保險人意外身故，家人的生活在短期內也不會受到太大影響。

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