交強險常見問題解答

一、交強險保什么？

交強險是法律要求每輛車必須購買的保險。當車輛發生交通事故時，這種保險能幫助賠償對方損失。但有兩個重要限制：第一，只賠事故中對方的人和財物損失；第二，不賠自己車上的人和車主本人。

保險公司會根據事故情況，在固定金額內進行賠償。全國使用統一賠償標準，分為四個部分：人員死亡傷殘賠償、醫療費用賠償、財物損失賠償，以及車主無責任時的賠償。

每個賠償項目都有最高限額。比如2025年的標準中，人員死亡傷殘最高賠18萬元，醫療費最高賠1.8萬元，財物損失最高賠2000元。這些錢是單次事故的最高賠償額，每年都需要重新購買保險。

二、自然災害能獲賠嗎？

交強險明確不賠償自然災害造成的損失。比如臺風刮倒大樹砸壞車輛，或者洪水淹沒汽車，這些情況都不在保障范圍內。主要原因是這類事故沒有明確的賠償對象，也不屬于交通事故范疇。

遇到自然災害時，車主需要查看自己是否購買了車損險。2020年車險改革后，車損險已包含暴雨、洪水等自然災害保障。但交強險只處理交通事故賠償，和自然災害無關。

三、賠償怎么計算？

賠償計算分三步走。首先確定三個賠償項目各自的花費，然后對照賠償限額，最后得出總賠償金額。具體來說：

1. 總賠償金=傷殘賠償+醫療費賠償+財物賠償

2. 每個項目的賠償不能超過限額

3. 如果實際花費超過限額，按限額賠付

舉例說明：某次事故造成對方醫療費3萬元，財物損失5000元。按標準只能賠醫療費1.8萬元，財物損失2000元，合計2萬元。

四、多人受傷怎么處理？

當事故涉及多個傷者時，賠償金需要合理分配。操作步驟是：

1. 統計所有傷者的各項損失

2. 每個項目單獨計算總金額

3. 總金額不超過該項目限額時全額賠付

4. 總金額超過限額時按比例分配

假設醫療費限額1.8萬元，三個傷者分別花費1萬、2萬、1.5萬，總花費4.5萬。這時每人能拿到的賠償是：

第一個傷者：1.8萬×(1/4.5)=4000元

第二個傷者：1.8萬×(2/4.5)=8000元

第三個傷者：1.8萬×(1.5/4.5)=6000元

五、多車事故怎么處理？

多車相撞的情況要復雜些。處理規則有兩點：

1. 每輛車的保險公司各自計算賠償

2. 賠償比例按各車保險限額分攤

舉個例子：甲乙兩車相撞，甲車全責。甲的交強險醫療費限額1.8萬，乙的限額1800元。傷者醫療費2萬元。

賠償計算步驟：

甲車承擔1.8萬/(1.8萬+0.18萬)=90.9%

乙車承擔9.1%

實際賠償：

甲車支付2萬×90.9%=1.818萬

乙車支付2萬×9.1%=0.182萬

特殊情況下，無責方也需要承擔部分賠償。但無責方賠償金額不超過400元財物損失限額。這個錢會由全責方的保險公司先行墊付。

重要提醒：

1. 交強險不賠自己車輛的維修費

2. 酒駕、故意制造事故等情況不賠

3. 賠償需要提供完整的事故證明和醫療單據

4. 第二年保費會隨出險次數上漲

建議車主在購買交強險時，搭配商業第三者責任險。這樣遇到重大事故時，超出交強險的部分能有更多保障。平時要注意按時續保，隨身攜帶保險標志。發生事故后要及時報案，保留現場證據，配合保險公司調查。

通過以上說明可以看出，交強險主要解決交通事故中的基本賠償問題。自然災害等特殊風險需要其他保險來覆蓋。了解這些規則，既能避免理賠糾紛，也能更好地規劃保險方案。