【五個核心問題幫你搞懂交通事故賠償】

一、事故賠償順序分三步走

發生交通事故后，賠償順序分三步處理。第一步由交通強制保險（交強險）公司在其責任限額內賠償。第二步如果不夠賠，由商業第三者責任險（商業三者險）公司按合同約定賠償。第三步仍有不足的部分，由事故責任人自己承擔。

這個處理辦法有兩個前提條件。第一是事故車輛同時購買了交強險和商業三者險。第二是受害人需要同時起訴事故責任人和兩家保險公司。法院會嚴格按照這個順序處理賠償問題。

二、人身傷害賠償包含哪些項目

交強險對人身傷害的賠償分為兩大類。第一類是死亡和傷殘賠償，包含12項具體內容。包括喪葬費用、死亡賠償金、殘疾賠償金、護理費用、假肢等輔助器具費用。還包含家屬處理喪事的交通費、住宿費，以及法院判決的精神損失費。

第二類是醫療費用賠償，包含7項內容。主要有治療費、檢查費、住院費、住院伙食補貼。后續必要的治療費、整容費和營養費也在賠償范圍內。所有費用都需要提供正規醫院的證明。

三、財物損失賠償分兩種類型

財物損失賠償分為直接損失和間接損失。直接損失指事故直接造成的財物損壞，主要有四個部分：車輛損壞、隨身物品損壞、貨物損失、現場搶救產生的費用。這些損失需要提供維修發票或購買憑證。

間接損失指因事故導致的后續經濟損失。最常見的是營運車輛停運期間的利潤損失。還包括司機工資、車輛管理費、營運執照費等固定支出。受害人需要提供收入證明、繳費單據等材料才能獲得賠償。

四、精神賠償可以優先處理

法院特別規定，精神損害賠償可以優先用交強險賠付。比如事故導致他人殘疾，法院判決10萬元精神損失費。這筆錢可以直接從交強險中扣除，不用和醫療費分攤。這樣能確保受害人及時獲得心理撫慰。

但需要注意兩點。第一必須通過法院判決或調解書確認金額。第二如果交強險額度用完，剩余部分仍需按正常順序處理。這個規定體現了法律對受害人心理健康的重視。

五、新舊法律交替要注意

2025年起新實施的民法典替代了舊的侵權責任法。主要變化有三點：第一提高了人身損害賠償標準，第二細化了精神賠償認定規則，第三明確了保險公司的先行賠付義務。處理2025年后發生的事故要按新標準執行。

建議事故當事人做三件事：第一保存好所有醫療票據和維修單據，第二及時聯系保險公司報案，第三在起訴時要把責任人和兩家保險公司都列為被告。這樣可以確保賠償程序順利進行。

【具體案例分析】

張先生遭遇車禍導致右腿骨折，對方負全責。他的電動三輪車完全損毀，住院治療花費5萬元，誤工三個月損失2.4萬元。處理流程如下：

1. 交強險先賠付醫療費1.8萬元（限額內）

2. 剩余3.2萬元醫療費由商業三者險賠付

3. 誤工損失和車輛損失共3.4萬元，由商業險在保額內賠付

4. 如果對方商業險保額不足，剩余部分由責任人自掏腰包

【常見問題解答】

問：私下調解會影響保險賠償嗎？

答：未經保險公司確認的調解協議可能影響理賠，建議先聯系保險公司。

問：營養費怎么計算？

答：按住院天數計算，一般每天30-50元，需醫院出具需要補充營養的證明。

問：車輛貶值損失能賠嗎？

答：目前多數法院不支持賠償貶值損失，除非能證明存在重大價值減損。

問：保險公司拖延理賠怎么辦？

答：可以向銀保監會投訴，或直接向法院起訴要求限期賠付。

問：非醫保用藥能報銷嗎？

答：交強險可以全額賠付，商業險按合同約定，一般報銷70-90%。