交通事故逃逸保險賠償五大關(guān)鍵點

一、法律明確逃逸不在免賠范圍

根據(jù)相關(guān)法律，保險公司必須賠付交通事故逃逸案件。法律規(guī)定了四種保險公司可以不賠的情況：沒有駕照開車、酒駕、車輛被盜期間出事和車主故意制造事故。這四種情況來自《機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險條例》第二十二條。但法律沒有把肇事逃逸放進(jìn)這個免賠清單。即使司機(jī)逃逸，保險公司還是要賠錢。保險公司需要先墊付急救費用，之后再找肇事者要回這筆錢。

二、保險合同條款不包含逃逸免賠

交通事故強(qiáng)制保險合同里寫了十幾種不賠的情況。這些條款寫在《交強(qiáng)險條款》第十條里。仔細(xì)看這些條款會發(fā)現(xiàn)，里面根本沒有提到交通事故逃逸。保險公司不能自己添加條款內(nèi)容。合同里沒寫的情況，保險公司不能拿來當(dāng)不賠錢的借口。這說明合同條款和法律規(guī)定是一致的，都保護(hù)受害者的權(quán)益。

三、救助基金規(guī)定不改變保險責(zé)任

有些保險公司會用《條例》第二十四條來推卸責(zé)任。這條規(guī)定說交通事故逃逸后，社會救助基金要墊付部分費用。但這條規(guī)定有三個重點要注意。第一，這條只說明救助基金要幫忙墊錢，沒說保險公司可以不賠。第二，救助基金墊錢后，受害者還是可以找保險公司要賠償。第三，這條規(guī)定不影響車主向保險公司索賠的權(quán)利。

四、救助基金與保險的作用不同

社會救助基金和保險公司承擔(dān)著不同責(zé)任。救助基金主要在兩個情況下起作用：當(dāng)保險賠償不夠用時，或者找不到肇事車輛信息時。比如受害者需要大筆喪葬費或急救費，保險額度不夠，這時候基金會介入。又比如肇事車沒買保險或者逃逸后查不到信息，基金會先出錢。但這不代表保險公司可以不賠錢，兩種制度是互相配合的關(guān)系。

五、法律保護(hù)受害者是核心原則

所有法律規(guī)定都圍繞一個核心：優(yōu)先保護(hù)事故受害者。設(shè)立救助基金是為了防止找不到責(zé)任人時，受害者得不到救治。要求保險公司必須賠付逃逸事故，是為了讓受害者及時拿到救命錢。司機(jī)逃逸要承擔(dān)法律責(zé)任，但保險公司不能因此不履行合同。法院判決時都強(qiáng)調(diào)，不能把司機(jī)責(zé)任和保險責(zé)任混為一談。

實際案例分析

2021年杭州有個典型案例。張先生撞人后逃逸，受害者家屬同時起訴司機(jī)和保險公司。保險公司拿出合同條款，說逃逸屬于免責(zé)條款。但法院查看合同發(fā)現(xiàn)，免責(zé)條款里確實沒有逃逸這一項。最后判決保險公司照常賠付，司機(jī)另外承擔(dān)刑事責(zé)任。這個案例說明，法院嚴(yán)格按合同條款執(zhí)行判決。

常見誤解澄清

很多人以為"逃逸就賠不了保險"，這是錯誤觀念。逃逸影響的是司機(jī)要承擔(dān)的刑事責(zé)任，和保險賠償沒有直接關(guān)系。保險公司不能因為司機(jī)逃逸就拒絕賠付，這是法律明確規(guī)定的。但要注意，如果是商業(yè)第三者險，合同可能有特別約定，這和強(qiáng)制險完全不同。

保險公司的應(yīng)對方式

保險公司接到逃逸案件時，通常會做三件事。第一，先墊付1.8萬元急救費，這是強(qiáng)制要求。第二，調(diào)查事故真實性，防止有人騙保。第三，賠付后向肇事司機(jī)追討墊付的錢。整個過程大概需要30-60天，受害者家屬要準(zhǔn)備好醫(yī)療單據(jù)、事故認(rèn)定書等材料。

受害者的正確做法

事故發(fā)生后，受害者家屬要立即做四件事：1.報警并拿到事故認(rèn)定書 2.向保險公司提交索賠申請 3.收集所有醫(yī)療費用憑證 4.如果遇到拒賠，向銀保監(jiān)會投訴或起訴。要注意在事故發(fā)生后1年內(nèi)提出索賠，超過時間可能影響賠付。

最新法律變化

2022年新修訂的《道路交通安全法》增加了一條重要規(guī)定。第一百零三條寫明，交通事故逃逸不影響保險索賠權(quán)利。這條規(guī)定堵住了保險公司可能利用的法律漏洞。現(xiàn)在全國法院處理這類案件時，都會直接引用這條新規(guī)定。

重要提醒

遇到交通事故逃逸的情況，記住三個要點：1.立即報警并保存現(xiàn)場證據(jù) 2.要求保險公司按強(qiáng)制險標(biāo)準(zhǔn)賠付 3.不要簽署任何免除保險公司責(zé)任的協(xié)議。如果保險公司推脫責(zé)任，可以撥打12378銀保監(jiān)會投訴熱線。

總結(jié)來說，交通事故逃逸不能成為保險公司拒賠的理由。法律從多個角度保障受害者的權(quán)益，既有強(qiáng)制保險的賠付機(jī)制，又有社會救助基金的托底保障。司機(jī)逃逸會受到法律嚴(yán)懲，但受害者的救治和賠償必須放在第一位。