交通事故保險賠償指南

一、交強險賠償基本規則

交通事故發生后，如果車主只購買了交強險，賠償按照以下規則處理。交強險會在規定限額內進行賠付，超過部分需要責任人自行承擔。

根據法律規定，交強險主要賠償車上人員以外的受傷者。但有兩種情況保險公司不賠：如果事故是傷者故意造成的，或者存在駕駛人無證、酒駕等情況。在這些特殊情形下，保險公司雖然會先墊付急救費用，但事后會向責任人追討，而且不承擔財產損失賠償。

二、事故責任劃分要點

責任認定直接影響賠償結果。交警部門會根據現場情況劃分責任比例，這關系到保險公司和個人需要各自承擔多少賠償。如果事故雙方都有責任，賠償金額會按比例分配。

要注意的是，即使車主沒有購買商業保險，交強險的賠償金額也能覆蓋部分損失。目前交強險對人身傷害的最高賠償額是18萬元，財產損失賠償上限為2000元。超出這些額度的部分需要責任人自己解決。

三、保險理賠具體流程

第一步是及時報案。事故發生后要立即聯系保險公司，同時撥打122通知交警。如果事故涉及人員受傷，必須第一時間送醫救治。

保險公司接到報案后，會在24小時內聯系車主確認事故細節。工作人員會詳細記錄事故時間、地點、車輛信息等重要內容，并建立理賠檔案。

接下來需要準備理賠材料。車主需在1個工作日內提交書面賠償申請，保險公司會提供材料清單。整個過程有嚴格的時間要求：保險公司要在5個工作日內確認是否符合賠付條件，符合條件的需在10個工作日內完成賠付。

四、必備材料清單

辦理理賠需要準備以下材料原件：

1. 事故證明文件：交警出具的責任認定書、調解協議書或法院判決書

2. 車輛相關證件：交強險保單、行駛證、駕駛證

3. 身份證明文件：車主身份證、收款人身份證

4. 醫療材料：醫院診斷書、醫療費發票、傷殘鑒定報告（如有）

5. 損失清單：車輛維修發票、財產損失明細表

特別提醒：如果涉及誤工費賠償，需提供單位開具的收入證明。涉及被扶養人生活費的情況，要準備戶口本等親屬關系證明。

五、常見問題解答

問題1：酒駕事故能獲賠嗎？

答：酒駕屬于保險免責情形。雖然保險公司會墊付急救費用，但事后會向駕駛人追討，且不賠償財產損失。

問題2：對方全責但不賠怎么辦？

答：可以直接向對方保險公司申請交強險賠償。如果賠償不足，需要通過法律訴訟要求責任人補足差額。

問題3：私了后還能理賠嗎？

答：需要簽訂書面協議并通知保險公司。私下協商的賠償金額如果超過交強險限額，超額部分仍需責任人承擔。

問題4：跨省事故怎么處理？

答：交強險全國通用，但需在事故當地報警。建議保存好所有票據憑證，回投保地辦理理賠手續。

問題5：車輛報廢怎么賠償？

答：交強險只賠第三方損失，自己車輛報廢需通過商業車損險理賠。如果只買交強險，車輛損失需自行承擔。

特別注意事項：

1. 報案時效：事故發生后48小時內必須報案，超過時限可能影響理賠

2. 材料真實性：提供虛假材料將面臨法律處罰

3. 賠償協商：對保險公司的定損金額有異議可申請第三方評估

4. 法律時效：人身傷害賠償訴訟時效為1年，財產損失為2年

建議車主在投保交強險基礎上，根據實際情況補充商業三者險。這樣既能滿足法律要求，也能更好防范大額賠償風險。遇到復雜事故時，建議及時咨詢專業法律人士，通過正規渠道維護自身權益。