開車撞死人保險公司全賠嗎（常見問題詳解）

一、保險賠付的基本條件

當駕駛員在事故中沒有出現無證駕駛、酒駕或毒駕等違法行為時，保險公司會在保險額度內承擔大部分賠償。但醫療費用中的非醫保部分需要車主自己支付，剩余部分由保險公司全額賠償。

這里需要特別注意兩種情況。如果駕駛員存在交通違法行為，保險公司有權拒絕賠付。即使事故符合保險條款，車主仍需承擔醫保范圍外的醫療費用差額。

二、交強險和三責險的賠付順序

事故賠償首先使用交強險的額度。交強險對每次事故有最高賠償限制，具體分為三個部分：死亡傷殘賠償最多11萬元，醫療費用最多1萬元，財產損失最多2千元。當事故損失超過交強險額度時，就會啟動商業第三方責任險進行賠付。

舉例來說，如果造成對方10萬元醫療費用，交強險只能承擔1萬元，剩下的9萬元需要由商業三責險覆蓋。當所有保險額度都用完后，超出部分需要車主自行承擔。

三、人身損害與財產損失賠償

人身傷害賠償包含15個具體項目。主要項目有治療費、誤工補償、護理費用、交通費、營養費。造成殘疾的還需支付輔助器具費和殘疾賠償金。致人死亡的情況需承擔喪葬費、死亡賠償金以及家屬處理喪事的費用。

財產賠償分為直接損失和間接損失。車輛、物品損壞按修復費用或實際價值賠償。運營車輛還需賠償停運損失。比如出租車被撞壞，修車期間的營運收入損失可以獲得補償。

四、精神賠償的特殊處理

精神損害賠償沒有固定標準。法官會根據受害者身份、事故責任比例、當地經濟水平等因素綜合判定。經濟發達地區的賠償金額通常高于欠發達地區。責任認定對賠償金額也有直接影響，全責方需要承擔更高賠償。

需要注意，精神撫慰金需要單獨提出訴訟請求。如果受害者未在起訴時明確提出，法院不會主動判決這項賠償。

五、保險條款的注意事項

交強險和三責險的保障對象是事故中的第三方受害者。駕駛員本人和車上乘客不在保障范圍內。投保時要重點關注醫療費用賠付細則，多數保險條款明確不承擔非醫保用藥費用。

建議車主購買足額商業三責險。隨著賠償標準提高，100萬元保額已成為基本配置。重大事故中，死亡賠償金加上撫養費可能超過200萬元，保額不足會導致車主面臨巨額債務。

典型案例分析：2021年某地發生轎車撞人致死事故。駕駛員負全責但有完整保險。交強險支付11萬元死亡賠償，商業三責險賠付剩余的89萬元死亡賠償金。但傷者搶救期間使用的進口藥品費用8萬元，因不屬于醫保范圍，最終由車主自行承擔。

這個案例說明，即使有保險，車主仍可能承擔部分費用。事故處理既要依靠保險，也要注意風險防范。保持安全駕駛習慣，才是避免損失的根本辦法。