# 交通事故賠償規則解析：交強險到底怎么賠？

## 一、交通事故賠償的基本規則

當機動車發生交通事故造成傷亡或財產損失時，法律規定首先由保險公司在交強險額度內賠償。交強險全稱是機動車第三者責任強制保險，這是車主必須購買的保險類型。保險公司賠償時只區分有責任和無責任兩種情形，不劃分主次責任比例。只有在交強險額度不夠賠付的情況下，超出部分才需要按照事故責任比例來分攤。

比如一輛轎車撞傷行人，醫療費用需要30萬元。假設交強險醫療賠償限額是1.8萬元，保險公司會先賠付這1.8萬元。剩下的28.2萬元則要看事故責任認定。如果司機承擔70%責任，就需要賠償19.74萬元。

## 二、交強險賠償的三大額度

交強險的賠償限額分為三個部分，每個部分都有明確上限。這些限額是每次事故的最高賠付標準，不是年度累計額度。2020年改革后最新標準如下：

1. **死亡傷殘賠償限額**：18萬元

包含喪葬費、死亡賠償金、殘疾賠償金等12個項目。比如受害人需要安裝假肢的費用，或者家屬處理喪事的交通費都屬于這個范疇。

2. **醫療費用賠償限額**：1.8萬元

涵蓋治療過程中的必要開支。包括住院費、手術費，還包括后續的整容費用。例如面部受傷需要做修復手術的費用可以申請賠付。

3. **財產損失賠償限額**：2000元

用于賠償車輛、物品等物質損失。如果事故導致對方手機損壞，修理費用可以在這個額度內索賠。

## 三、為什么要設定賠償限額

設定賠償限額主要考慮三個因素。首先是要保障基本需求，確保受害人能獲得及時救治和基本賠償。其次是考慮經濟發展水平，限額需要與居民收入相匹配。最后參考了其他行業的賠償標準，保持制度間的平衡。

以醫療限額為例，1.8萬元基本能覆蓋普通骨折的治療費用。但對于重大事故來說可能不夠，這時就需要啟動商業保險或責任人賠償。這種設計既控制了保險公司的風險，也保證了基礎保障的廣泛覆蓋。

## 四、死亡傷殘賠償包含哪些項目

這個賠償項目包含12種具體費用，可以分為三類：

- **善后處理費用**：喪葬費、遺體運輸費、家屬辦理后事的交通住宿費

- **長期生活保障**：殘疾賠償金、輔助器具費、護理費、被撫養人生活費

- **精神損害賠償**：法院判決的精神撫慰金

比如受害人因事故癱瘓，需要購買輪椅和雇傭護工，這些費用都在賠償范圍內。但要注意必須提供正規醫療機構出具的證明。

## 五、醫療費用賠償的注意事項

醫療賠償涵蓋從治療到康復的全過程費用，但有三個重點需要注意：

1. 住院伙食補助按當地標準計算，通常每天30-100元

2. 后續治療費需要醫院出具治療必要性證明

3. 營養費必須有醫囑明確標注需要加強營養

比如傷者出院后需要進行三個月的康復理療，只要醫生在病歷中寫明治療必要性，相關費用就可以索賠。但自行購買保健品的費用不能報銷。

## 六、財產損失賠償常見問題

2000元的財產損失限額常引發糾紛，要注意三個關鍵點：

1. 只賠償直接損失，不包含間接損失。例如撞壞送貨車輛導致貨物變質，只賠修車費不賠貨物損失

2. 需要提供損失證明。車輛維修要出示修理廠發票，手機損壞要提供購買憑證

3. 非道路交通事故不適用。小區內停車場發生剮蹭不能使用交強險

實踐中經常遇到電動車損壞索賠的情況。如果電動車符合國家標準被認定為非機動車，可以獲得賠償；如果是超標的電動摩托車，則按機動車處理需要提供駕駛證。

通過以上解析可以看出，交強險制度在保障受害人權益和控制社會成本之間找到了平衡點。了解這些具體規則，既能更好維護自身權益，也能避免不必要的理賠糾紛。建議車主在購買交強險的同時，根據自身情況補充商業第三者責任險，構建完整的風險保障體系。