交強險理賠全知道

一、交強險的保障范圍

交強險和商業車險的保障范圍不一樣。商業車險有20多種不賠的情況，交強險只有四種情況不賠。交強險主要保三種情況：路上事故造成別人受傷、別人財物損壞、車輛需要救援的費用。只要是被保險車輛引發的事故，不管車主有沒有責任，交強險都要在保額內賠償。交強險最大的特點是不會扣除免賠額，也不需要計算免賠比例。

二、交強險的賠償流程

發生事故后要記住三個步驟。第一步先救人，如果有人受傷要立即打120急救電話。第二步要報警，撥打122通知交警到現場處理。第三步要報保險，立即聯系投保的保險公司。保險公司接到報案后，會派人到現場查看情況。在緊急情況下，車主可以要求保險公司先墊付搶救費用。

保險公司處理理賠有時間要求。車主提交理賠申請后，保險公司要在1個工作日內列出需要提供的材料清單。收到完整材料后，保險公司要在5個工作日內做出賠不賠的決定。如果確定要賠償，保險公司要在10個工作日內完成打款。要是保險公司決定不賠，必須書面說明具體理由。

三、交強險的賠付特點

交強險有兩個重要特征。第一是"無責也賠"，即便事故中車主沒有責任，保險公司也要在限額內賠償。第二是"即時賠付"，法律規定了保險公司處理理賠的具體時間要求。這兩個特點讓交強險能及時保障事故受害者的權益。

交強險賠償分為三個部分。醫療費用最高賠1.8萬元，包括急救費、住院費和治療費。傷殘賠償最高18萬元，包含誤工費和護理費。財物損失賠償最高2000元，用于修理他人車輛或賠償物品損壞。這三個賠償項目是分開計算的，互不影響。

四、交強險不賠的情況

第一種不賠的情況是故意制造事故。比如行人故意撞車自殺，駕駛員故意制造假事故騙保，這些情況保險公司都不承擔賠償責任。交警會通過現場勘查和監控錄像來判斷是否屬于故意行為。

第二種不賠的是本車人員損失。包括駕駛員和車上乘客受傷，這些都不在交強險保障范圍內。車主需要購買車上人員責任險來保障這個風險。但如果是被保險車輛撞到其他車的人員，對方的損失可以獲得賠償。

第三種不賠的是法律糾紛產生的費用。事故引發的訴訟費、律師費和仲裁費都需要車主自己承擔。比如雙方對賠償金額有爭議打官司，這些費用不能通過交強險報銷。

第四種不賠的是間接損失。比如事故導致車輛貶值、營業車輛停運的損失，這些都不在賠償范圍內。交強險只賠償直接損失，比如修車費和醫療費這些實際支出的費用。

五、交強險的注意事項

要及時續保不能脫期。交強險過期后上路會被罰款，罰款金額是保費的兩倍。要是脫保期間發生事故，所有損失都要車主自己承擔。建議大家提前一個月辦理續保手續。

要隨身攜帶保險標志。按照規定，要把交強險標志貼在汽車前擋風玻璃右上角。現在很多地方改用電子保單，但還是要保存好電子憑證以備檢查。

要及時處理事故賠償。事故發生后要在48小時內報保險，超過時間可能影響理賠。如果涉及人員傷亡，要保留好醫院的所有收費單據和診斷證明。

要了解賠償限額標準。現在醫療費賠償限額是1.8萬元，如果實際費用超過這個數額，超出部分需要找責任方賠償。傷殘賠償雖然限額18萬元，但要提供完整的收入證明和傷殘鑒定報告。

要區分交強險和商業險。交強險是基礎保障，賠償額度有限。建議車主搭配購買商業第三者責任險，這樣遇到重大事故時有更充足的保障。兩種保險的理賠流程可以同時進行，互不沖突。